iDeCoやNISAで資金作り「投資信託」

  
５年から１０年ぐらい前までは、もしものときの備えと資金作りを保険で対処できました。
特に、２０１２年末に発足した安倍政権のアベノミクスから景気は拡大したと言われていますが、金利は急激に下がり、２０１６年２月１６日からマイナス金利になりました。
世界的に見れば、年内には予想される米国中央銀行に相当するFRB（連邦準備制度理事会）が金利をアップし、ECB（欧州中央銀行）も金融暖和策の出口を探り金利のゆるやかな上昇が予想されます。
しかし、日本は１０００兆円を超える借金のある財政事情などから、当面の金利上昇は見込まれません。
このため、生活上の大きなリスクは保険で、お金を増やすにはほかの方法を探る必要のある時代になりました。

時間はかかりますが、今期待できる資金形成法として前回「つみたてNISA」を紹介しました。
今回、投資信託でどのくらいのリターンが期待できるかを紹介します。

投資信託

投資信託は、専門家である投資信託委託会社（ファンド）が株式や公社債などに分散投資して、収益を投資家に分配する仕組みです。
投資対象により、以下に分類されます。

• 株式を組み入れることができる株式投資信託（株式以外もすべて対象）
• 株式を組み込めなく国債、地方債、社債などで運用する公社債投資信託
• 賃貸ビル等の不動産で運用する不動産投資信託

社債の利率も低いことから（海外債券は別）、株式投資信託や不動産投資信託（J-REIT）が注目されます。

株式投資信託には、以下の種類があります。

• 国内株ファンド
• 海外株ファンド
• 債券型ファンド
• バランス型ファンド
• 派生商品型投資信託など

バランス型ファンドは株式投資信託の色々な投資対象をひとつにまとめてファンドに運用すべてを任せる方式で、手間がかからずに低リスクで始めやすいのですが、手数料が相対的にですが高くなります。

バランス型ファンドのリターン

バランス型ファンドは値動きの傾向が異なる複数の対象に分散投資するファンドで、リスクを抑えてリターンの向上を目指します。
バランス型ファンドの１年間の上位のリターンは、以下のようになっています（日経新聞の記事）。

（）内は、運用会社の略称です。

• 米国ツイン・スターズファンド−予想分配金提示型—Aコース８．６％（明治安田）
• GCIエンダウントメントファンド（成長型）８．３％（GCI）
• 日興ブラックロック・ハイ・クオリティ・アロケーションファンド７．９％（三井住友）
• フィデリティ・コア・インカム・ファンド（毎月決算型）７．４％（フィデリティ）
• JPMベスト・インカム（毎月決算型）７．４％（JPモルガン）
• アイストーリー分配型（年６回）Aコース７．３％（野村）

従業員が運用する確定拠出年金（DC）のリターン

確定拠出年金（DC）の２０１７年３月末までの運用利回りは、年率換算ベースで２年ぶりに２．７６％に上昇したそうです（格付投資情報センター）。
アベノミクスが始まった、２０１３〜２０１４年度の３〜４％には達しませんが収益に安定感が出てきているようです。

• 確定拠出年金（DC）加入者全体の９７．３％の運用はプラス
• しかし、利回り０〜１％未満が最多の４１％
• １〜２％未満が３３．７％
• ２〜３％未満が９％
• ３〜４％未満が１０％
• １０％以上が３．６％

低リスクのバランス型ファンドで２〜３％のリターンが期待でき、iDeCoやNISAで時間をかけて積み立てると大きな資金形成に役立ちます。