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変額年金の特徴
変額年金が特徴とはどんなものなのでしょうか？個人年金保険を知る前に覚えておいた方が良い知識の1つです。
変額年金の特徴を知り見て参考にしてみましょう。
変額年金とは?
年金した金額を投資して運用していきますので変動があります。
運用の利益により、年金の受け取り金額が変わってくるのが、変額年金になっています。
より高い年金になる場合もあれば、損をするリスクもあります。
最近は元本割れしそうになれば投資をやめるものもあります。
インフレにも対応しています。
外貨型もあります
外貨型は円より利率が高いので高い運用が見込まれます。
しかしリスクもありますので、留意しておきましょう。
また運用した金額は、外貨で受け取ることになるので円に戻すときの手数料などもかかります。
変額年金のメリット
インフレに対応しているので硬貨の価値が変わっても年金に変動があります。
保険料が税金控除の対象になります。投資対象は自分で選ぶことができます。
また販売手数料等もかかりません。
運用対象のファンドを乗り換えても、手数料がかかりません。
運用期間中の税金がかかりません。
景気が良くなればい、運用がうまくいくことになりますし利益に対する税金がかからないので積み立てれば、増加が望めます。
また相続時は500万円×相続人の数が非課税になります。
変額年金のデメリット
運用資金が減る可能性があります。
資産運用費用がかかります。元本が保証されていない場合もあります。
また解約してしまうと解約控除費用がかかります。
ラチェット型とターゲット型があります。
ラチェット型は運用によってどんどんステップアップしていくタイプのもので、運用に制限がありません。
ターゲット型は運用して1番良いと思われる目標の所になると、運用を止めておきます。
どちらもそれぞれの良さがあります。
最後に
変額年金は運用の高さが期待できます。
メリットもデメリットもありますが、それらを理解して、入るとより分かりやすいと思います。
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