個人年金保険についてもっと詳しく知ろう!

個人年金保険は、名前に「年金」と入っている通り、老後の資金を準備することを目的としている商品です。
契約の時にあらかじめ決められた年齢から毎年一定額の年金を受け取ることができます。
「国から本当に年金がもらえるの？」と不安に感じている方は多いので、近年注目度があがっている商品です。
最近では20代〜30代前半までのお申し込みが非常に多くなっています。
当サイトでは、数ある個人年金保険商品を検証しておりますので、是非保険選びの参考にしてみてください。

> 個人年金保険の仕組みはこちら

昨今の金利事情からおすすめできる個人年金とは？

２０１７年４月から生命保険料の計算の元となる金融庁の標準利率が１％から０.２５％に大きく引き下げられたので個人年金保険の販売停止や返戻率の低下が発生しています。
このため、保険料払込期間中の死亡保障を抑えて年金額を増やすトンチン年金(長生きするほどお得になる年金)が増えています。
また、利差配当付きの個人年金があり、配当金を積み立てると年金額が増えます。

利率重視なら外貨で運用する個人年金がおすすめ！

保障云々よりも利率がとにかく良い個人年金を探しているなら、外貨運用の個人年金がオススメです。
マニュライフ生命のこだわり個人年金はドルベースで運用でき、2.90%の運用利率(2018/6/1契約の場合)が予定されています。
為替レートの変動があるので、元本保証が絶対というわけではありませんが、生命保険料控除の適用もあるので資産運用として魅力的な商品です。

税引後 支払い：月々1.5万 25年貯蓄 米ドル2.90%換算の場合

• 払込総額：4,500,000円
• 増えた分：2,067,094円
• もらえる総額：6,567,094円
• 増加率：45.935%

現状、日本の低金利状態ではこの利率は見込めません。利率を求めるなら外貨での年金運用がオススメです。

マニュライフ生命のこだわり個人年金はこちら

東京海上日動あんしん生命 マーケットリンク新変額保険（有期型）

マーケットリンク新変額保険は、投資信託商品を選択して保険会社が運用を行い資産形成する保険です。
この保険の返戻率は、運用実績により変わる変額保険です。
２０１７年５月２３日発売の新保険商品で返戻率の実績は未定です。
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• 保険期間中に死亡・高度障害になると基本保証金額を支給
• 解約返戻金あるいは満期保険金額は運用実績で変動
• 運用実績が２.７５％で満期保険金額が基本保証金額
• 現行の運用益は、国内株式型で１０７.９％（外国債券型は９９.８％）
• 基本保険金額１，０００万円は３０歳男性で月額保険料１９,１３０円
• 保険期間中５.５％で運用できれば満期保険金額は１,８１０万円
• このケースの返戻率は、２２５％（現時点で５.５％を超えるのは国内株式型と新興国株式型）
• 満期保険金は、年金で受け取ることが可能

住友生命「たのしみワンダフル」

• 公的年金にプラスして受け取る個人年金保険
• はらいこむ保険料を上回る年金を受給
• 保険料払込期間満了後、据置期間を置くと年金額が増額
• 保険料が一定額（月額１.５万円）を超えると返戻率がアップ
• 保険料払込期間中の死亡給付金は、払込保険料相当額
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返戻率

６０歳払込満了、６５歳年金受取開始、１０年確定年金の場合

契約年齢	性別	月額保険料	一括受取率	基本年金額	年金受取率
２０歳	男性	１.５万円	１０６.１％	７７８.８万円	約１０８.１％
２０歳	女性	１.５万円	１０６.１％	７７８.８万円	約１０８.１％
３０歳	男性	１.５万円	１０４.３％	５７.４１万円	約１０６.３％
３０歳	女性	１.５万円	１０４.３％	５７.４２万円	約１０６.３％
４０歳	男性	１.５万円	１０２.９％	３７.７９万円	約１０４.９％
４０歳	女性	１.５万円	１０３.０％	３７.８０万円	約１０５.０％

明治安田生命「年金かけはし」

• 保険料払込期間中の死亡保障を抑えることで年金額を増額
• 保険料払込期間と据置期間を設定（据え置き期間を長くすると年金額が増額）
• 医師の審査や健康状態の告知不要
• 保険料払込期間中の死亡給付金は、払込保険料相当額
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返戻率

２５歳加入、月額保険料３万円の場合の返戻率

年金開始年齢	性別	保険料払込	据置期間	基本年金額	受取率
６５歳	男性	３５年	５年	134.87万円	１０７.０％
６５歳	男性	４０年	なし	153.22万円	１０６.４％
６５歳	女性	３５年	５年	134.81万円	１０６.９％
６５歳	女性	４０年	なし	153.05万円	１０６.２％

太陽生命 保険組曲Best１００歳時代年金

特徴

「保険組曲Best１００歳時代年金」は、人生１００歳時代を安心して暮らしていくため一生涯受け取れる「介護保障」と「トンチン型年金」をセットしたダブル保障保険です。

保障内容と保険料の例

終身年金なので返戻率でなく保障内容と保険料の例を示します。

• 保険料払込期間：７５歳
• 保険期間：終身
• 終身生活介護年金（終身）：基本年金額４８万円（支払い保証期間５年）
• 長寿生存年金：年金額２４万円（年金支払開始年齢７５歳、支払保証期間５年）
• 保険料払込期間中の死亡返戻金：長寿生存年金保険の解約返戻金

このケースでの月額保険料は、以下になります。

• ５０歳男性は１７，３７８円、女性は２４,００２円
• ６０歳男性は２９，５５７円、女性は４０,９５１円

５０歳で加入し９０歳と１００歳まで生存した場合の長寿生存年金の返戻率は、以下になります。

• 男性：９０歳で６９.１％、１００歳で１１５.１％
• 女性：９０歳で５０.０％、１００歳で８３.３％
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９０歳までの長寿生存年金は払込保険料の総額を大きく下回りますが、途中で要介護２（要介護１は軽度介護保険金）に認定されるか所定の介護状態に認定されると終身生活介護年金（このケースでは４８万円）が一生涯支給されます。

ソニー生命「個人年金保険」

特徴

ソニー生命「個人年金保険」は、老後の資金を計画的に準備できます。
年金支給は、支払期間の決まった確定年金と保証期間付終身年金を選択できます。
保険料の運用益が予定を超えると５年ごとに配当金がつきます。

返戻率

以下の条件で、返戻率を示します。
配当金を積み立てると、年金額が増えます（以下の例には含んでいません）。

• 加入年齢：３５歳
• 年金額：１００万円
• 年金種類：１０年確定年金（年金支払い中に死亡すると遺族に支給されます）
• 保険料払込満期・年金支給開始年齢：６０歳
• 月額保険料は男性：３２,０１０円で返戻率１０４.１％
• 月額保険料は女性：３１,９９０円で返戻率１０４.２％
• 保険料払込期間中の死亡給付金：払込保険料相当額
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三井住友海上あいおい生命「&LIFE 個人年金保険」

特徴

「&LIFE 個人年金保険」は、老後の資金を計画的に準備できる５年ごと利差配当付個人年金保険です。
年金支給は、支払期間の決まった確定年金と保証期間付終身年金を選択できます。
保険料の運用益が予定を超えると５年ごとに配当金がつきます。

返戻率

以下の条件で、返戻率を示します。
配当金を積み立てると、年金額が増えます（以下の例には含んでいません）。

• 加入年齢：３０歳
• 年金額：６０万円
• 年金種類：１０年確定年金（年金支払い中に死亡すると遺族に支給されます)
• 保険料払込満期・年金支給開始年齢：６５歳
• 月額保険料は男性：１４,０９４円で返戻率１０１.４％
• 保険料払込期間中の死亡給付金：払込保険料相当額
• １０年保障付き終身年金で９０歳まで生存：返戻率は１１４.５％（月額保険料：１５,５９７円）
• １０年保障付き終身年金で９５歳まで生存：返戻率は１３７.４％（月額保険料：１５,５９７円）
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かんぽ生命「長寿の幸せ」

特徴

死亡時の保障を行わず、保険料の払い込み期間中の解約返戻金を低く設定することで年金額を大きくするトンチン性を高めた個人年金保険です。
加入年齢は５０〜７０歳までで、年金受取期間は３０年（６０歳加入まで）と２０年（７０歳加入まで）があります。
受取保証期間は、年金受取期間３０年の場合２０年、２０年の場合１５年です。
基本契約は無告知で加入できますが、医療特約を付加すると告知が必要になります。

返戻率

以下の条件で、返戻率を示します。
配当金を積み立てると、年金額が増えます（以下の例には含んでいません）。
保険料払込期間が１５年と短いので保険料は高額になりますが、返戻率は高い保険です。

• 加入年齢：５０歳男性
• 年金額：９０万円
• 年金種類：３０年確定年金（年金支払い中に死亡すると２０年分遺族に支給されます）
• 保険料払込満期・年金支給開始年齢：６５歳
• 月額保険料は１２２，８５０円で返戻率１２２.１％
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