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個人年金保険返戻率ランキング

個人年金保険とは

個人年金保険についてもっと詳しく知ろう!

個人年金保険は、名前に「年金」と入っている通り、老後の資金を準備することを目的としている商品です。
契約の時にあらかじめ決められた年齢から毎年一定額の年金を受け取ることができます。
「国から本当に年金がもらえるの?」と不安に感じている方は多いので、近年注目度があがっている商品です。
最近では20代〜30代前半までのお申し込みが非常に多くなっています。
当サイトでは、数ある個人年金保険商品を検証しておりますので、是非保険選びの参考にしてみてください。

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昨今の金利事情からおすすめできる個人年金とは?

2017年4月から生命保険料の計算の元となる金融庁の標準利率が1%から0.25%に大きく引き下げられたので個人年金保険の販売停止や返戻率の低下が発生しています。
このため、保険料払込期間中の死亡保障を抑えて年金額を増やすトンチン年金(長生きするほどお得になる年金)が増えています。
また、利差配当付きの個人年金があり、配当金を積み立てると年金額が増えます。

利率重視なら外貨で運用する個人年金がおすすめ!

保障云々よりも利率がとにかく良い個人年金を探しているなら、外貨運用の個人年金がオススメです。
マニュライフ生命のこだわり個人年金はドルベースで運用でき、2.90%の運用利率(2018/6/1契約の場合)が予定されています。
為替レートの変動があるので、元本保証が絶対というわけではありませんが、生命保険料控除の適用もあるので資産運用として魅力的な商品です。

税引後 支払い:月々1.5万 25年貯蓄 米ドル2.90%換算の場合
  • 払込総額:4,500,000円
  • 増えた分:2,067,094円
  • もらえる総額:6,567,094円
  • 増加率:45.935%

現状、日本の低金利状態ではこの利率は見込めません。利率を求めるなら外貨での年金運用がオススメです。

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東京海上日動あんしん生命 マーケットリンク新変額保険(有期型)

マーケットリンク新変額保険は、投資信託商品を選択して保険会社が運用を行い資産形成する保険です。
この保険の返戻率は、運用実績により変わる変額保険です。
2017年5月23日発売の新保険商品で返戻率の実績は未定です。
詳細をみる

  • 保険期間中に死亡・高度障害になると基本保証金額を支給
  • 解約返戻金あるいは満期保険金額は運用実績で変動
  • 運用実績が2.75%で満期保険金額が基本保証金額
  • 現行の運用益は、国内株式型で107.9%(外国債券型は99.8%)
  • 基本保険金額1,000万円は30歳男性で月額保険料19,130円
  • 保険期間中5.5%で運用できれば満期保険金額は1,810万円
  • このケースの返戻率は、225%(現時点で5.5%を超えるのは国内株式型と新興国株式型)
  • 満期保険金は、年金で受け取ることが可能
住友生命「たのしみワンダフル」
  • 公的年金にプラスして受け取る個人年金保険
  • はらいこむ保険料を上回る年金を受給
  • 保険料払込期間満了後、据置期間を置くと年金額が増額
  • 保険料が一定額(月額1.5万円)を超えると返戻率がアップ
  • 保険料払込期間中の死亡給付金は、払込保険料相当額
  • 詳細をみる
返戻率

60歳払込満了、65歳年金受取開始、10年確定年金の場合

契約年齢 性別 月額保険料 一括受取率 基本年金額 年金受取率
20歳 男性 1.5万円 106.1% 778.8万円 約108.1%
20歳 女性 1.5万円 106.1% 778.8万円 約108.1%
30歳 男性 1.5万円 104.3% 57.41万円 約106.3%
30歳 女性 1.5万円 104.3% 57.42万円 約106.3%
40歳 男性 1.5万円 102.9% 37.79万円 約104.9%
40歳 女性 1.5万円 103.0% 37.80万円 約105.0%
明治安田生命「年金かけはし」
  • 保険料払込期間中の死亡保障を抑えることで年金額を増額
  • 保険料払込期間と据置期間を設定(据え置き期間を長くすると年金額が増額)
  • 医師の審査や健康状態の告知不要
  • 保険料払込期間中の死亡給付金は、払込保険料相当額
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返戻率

25歳加入、月額保険料3万円の場合の返戻率

年金開始年齢 性別 保険料払込 据置期間 基本年金額 受取率
65歳 男性 35年 5年 134.87万円 107.0%
65歳 男性 40年 なし 153.22万円 106.4%
65歳 女性 35年 5年 134.81万円 106.9%
65歳 女性 40年 なし 153.05万円 106.2%
太陽生命 保険組曲Best100歳時代年金
特徴

「保険組曲Best100歳時代年金」は、人生100歳時代を安心して暮らしていくため一生涯受け取れる「介護保障」と「トンチン型年金」をセットしたダブル保障保険です。

保障内容と保険料の例

終身年金なので返戻率でなく保障内容と保険料の例を示します。

  • 保険料払込期間:75歳
  • 保険期間:終身
  • 終身生活介護年金(終身):基本年金額48万円(支払い保証期間5年)
  • 長寿生存年金:年金額24万円(年金支払開始年齢75歳、支払保証期間5年)
  • 保険料払込期間中の死亡返戻金:長寿生存年金保険の解約返戻金

このケースでの月額保険料は、以下になります。

  • 50歳男性は17,378円、女性は24,002円
  • 60歳男性は29,557円、女性は40,951円

50歳で加入し90歳と100歳まで生存した場合の長寿生存年金の返戻率は、以下になります。

  • 男性:90歳で69.1%、100歳で115.1%
  • 女性:90歳で50.0%、100歳で83.3%
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90歳までの長寿生存年金は払込保険料の総額を大きく下回りますが、途中で要介護2(要介護1は軽度介護保険金)に認定されるか所定の介護状態に認定されると終身生活介護年金(このケースでは48万円)が一生涯支給されます。

ソニー生命「個人年金保険」
特徴

ソニー生命「個人年金保険」は、老後の資金を計画的に準備できます。
年金支給は、支払期間の決まった確定年金と保証期間付終身年金を選択できます。
保険料の運用益が予定を超えると5年ごとに配当金がつきます。

返戻率

以下の条件で、返戻率を示します。
配当金を積み立てると、年金額が増えます(以下の例には含んでいません)。

  • 加入年齢:35歳
  • 年金額:100万円
  • 年金種類:10年確定年金(年金支払い中に死亡すると遺族に支給されます)
  • 保険料払込満期・年金支給開始年齢:60歳
  • 月額保険料は男性:32,010円で返戻率104.1%
  • 月額保険料は女性:31,990円で返戻率104.2%
  • 保険料払込期間中の死亡給付金:払込保険料相当額
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三井住友海上あいおい生命「&LIFE 個人年金保険」
特徴

「&LIFE 個人年金保険」は、老後の資金を計画的に準備できる5年ごと利差配当付個人年金保険です。
年金支給は、支払期間の決まった確定年金と保証期間付終身年金を選択できます。
保険料の運用益が予定を超えると5年ごとに配当金がつきます。

返戻率

以下の条件で、返戻率を示します。
配当金を積み立てると、年金額が増えます(以下の例には含んでいません)。

  • 加入年齢:30歳
  • 年金額:60万円
  • 年金種類:10年確定年金(年金支払い中に死亡すると遺族に支給されます)
  • 保険料払込満期・年金支給開始年齢:65歳
  • 月額保険料は男性:14,094円で返戻率101.4%
  • 保険料払込期間中の死亡給付金:払込保険料相当額
  • 10年保障付き終身年金で90歳まで生存:返戻率は114.5%(月額保険料:15,597円)
  • 10年保障付き終身年金で95歳まで生存:返戻率は137.4%(月額保険料:15,597円)
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かんぽ生命「長寿の幸せ」
特徴

死亡時の保障を行わず、保険料の払い込み期間中の解約返戻金を低く設定することで年金額を大きくするトンチン性を高めた個人年金保険です。
加入年齢は50〜70歳までで、年金受取期間は30年(60歳加入まで)と20年(70歳加入まで)があります。
受取保証期間は、年金受取期間30年の場合20年、20年の場合15年です。
基本契約は無告知で加入できますが、医療特約を付加すると告知が必要になります。

返戻率

以下の条件で、返戻率を示します。
配当金を積み立てると、年金額が増えます(以下の例には含んでいません)。
保険料払込期間が15年と短いので保険料は高額になりますが、返戻率は高い保険です。

  • 加入年齢:50歳男性
  • 年金額:90万円
  • 年金種類:30年確定年金(年金支払い中に死亡すると20年分遺族に支給されます)
  • 保険料払込満期・年金支給開始年齢:65歳
  • 月額保険料は122,850円で返戻率122.1%
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個人年金保険よりも人気になってきている話題の
【低解約返戻金型保険】

当サイトは個人年金保険を紹介するサイトですが、最近の傾向として見逃せない保険が【低解約返戻金型保険】です。 安心して積立できる低解約返戻金型保険は保険料払込期間の途中で解約さえしなければかなりお得な商品となっています。

特に オリックス生命の【RISE】という貯蓄型保険商品が人気の傾向にあります。
個人年金保険と比較して低解約返戻金型保険のメリットとして下記のようなことが挙げられます。

【低解約返戻金型保険のメリット1】

老後の貯蓄のみの個人年金に対して死亡保障がありますので、若い時には子供のための大きな保障としておき、子供が独立して保障が必要なくなったら解約して老後の生活資金にするという幅広い使い道があります。
平均して60歳までに解約しなければ、 貯蓄としてもかなりお得です。

【低解約返戻金型保険のメリット2】

保険料払込期間の解約返戻金をおさえることによって通常の終身保険よりも保険料が割安となっています。 死亡保障を兼ねている点から考えると個人年金保険から乗り換えている人が多いのもうなずけます。

【低解約返戻金型保険のメリット3】

低解約返戻金型保険は解約せずに据え置いておくと返戻率は最終的に個人年金保険なみになりますので貯蓄と同時に死亡保障を考えるのであれば低解約返戻金型保険の方が良いと言えるでしょう。

【低解約返戻金型保険のデメリット】

保険料が安いのは途中解約返戻金を抑えているからなので途中で解約すると返戻率が下がります
ただし、途中解約さえしなければ個人年金保険よりもメリットはあると考えてもいいと思います。

上記を見て頂いてわかるように、個人年金保険と比較してみてもメリットの多い商品であることがわかるかと思います。 オリックス生命の【RISE】は低解約返戻金型保険の中でも保険料が安く、返戻率が高いことから人気の商品です。

下記より資料請求できますので一度個人年金保険と比較して検討してみる事をおすすめいたします。
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